Interessi di mora, come si calcolano

Interessi di mora , ritardo nel pagamento delle rate

In caso di ritardo nel pagamento della rata, verranno applicati gli interessi di mora che prevedono, in genere, una maggiorazione compresa tra l’1% e il 4% rispetto al tasso pattuito per il finanziamento.
Gli interessi di mora decorrono dal giorno del ritardo fino al pagamento della rata e possono essere calcolati utilizzando la seguente formula:

Interessi di mora = giorni di ritardo x rata x tasso di mora / 36500

Normalmente gli interessi di mora sono accompagnati da alcune spese accessorie che contribuiscono ad incrementare la “mora” del debitore: ad esempio: commissioni di insoluto, lettera di sollecito, spese di recupero crediti, ecc.

Conseguenze del ritardo nel pagamento delle rate
In base alla disciplina del credito fondiario (art 40 comma 2), se il ritardo si ripete per 7 volte, anche non consecutive, la banca può richiedere la risoluzione del contratto. A tal fine si definisce ritardo il pagamento effettuato tra il 30° e il 180° giorno dalla scadenza.

L’inadempimento o il ritardo, oltre all’estrema conseguenza della risoluzione del contratto, causano le dovute segnalazioni nelle banche dati pubbliche o private.
Scopo di tali banche dati è quello di controllare e prevenire le frodi e il rischio di credito monitorando la puntualità dei pagamenti. Siccome le informazioni sono scambiate con l’intero sistema bancario e finanziario, l’eventuale segnalazione potrebbe pregiudicare l’ottenimento di ulteriori finanziamenti.

Nel calcolo dell’Usura bancaria pattuita o convenuta,  bisogna leggere bene come è articolata la clausola degli interessi di mora, molto spesso  è scritto che il tasso di mora viene applicato nella misura del 2% in più al tasso di contratto, e quindi a nostro avviso, bisogna procedere ,come segue:

ipotizzando che il tasso annuo (TAN)  di contratto in una rapporto di mutuo sia del 5%,  e la mora maggiorata del 2%, si avrà un tasso di mora del 7% oltre il TAN del 5% per un totale del 12% e quindi in usura bancaria pattuita di sicuro.  Questa modalità a  mio avviso è molto chiara, in quanto le banche calcolano gli interessi di mora sulle rate insolute incluse già dell’interesse iniziale, salvo casi dove è esplicitamente scritto che la mora va calcolata sulla sola quota capitale.

Occhio cari amici, l’usura bancaria pattuita è su quasi tutti i contratti!

Rosario De Vincenzo

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Rosario De Vincenzo

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Rosario De Vincenzo, Consulente e Life e Business Coach. È stato Mediatore creditizio per tantissimi anni e imprenditore nel settore della finanza, del marketing e delle tecnologie, con esperienza maturate da oltre 25 anni. Si occupa di start-up tecnologiche e di marketing ad alto valore aggiunto. È Financial e Marketing Coach certificato Trainer in Programmazione Neurolinguistica - Business e Master Practitioner PNL, Coach PNL (R. Bandler- J. La Valle) - autore del best seller “Usura Bancaria” Bruno Editori 2013 e del best seller: “Contro l’Usura Finanziaria” MIND Edizioni 2016, autore del best seller Marketing Essenziale MIND Edizioni 2018 - fondatore dei marchi HGM -HGM108 - Msnet Lab e dell’Associazione Italiana contro l’Usura bancaria, diplomato al MICAP, Master Internazionale in Coaching ad Alte Prestazioni, Laureato in Gestione delle Politiche e dei Servizi Sociali - Laureato in Scienze dell’Organizzazione - Docente di Alta Formazione per diversi Istituti di ricerca Universitari Pubblici e Privati - Consulente per Enti Pubblici ed Ambasciate per progetti Trans-Nazionali- V-blogger blog: www.usurabancaria.com canale youtube www.ilmarketingessenziale.com www.rosariodevincenzo.it www.rosariodevincenzo.it/dvracademy rosariodevincenzo@libero.it

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